Ураганът Милтън заплашва да разклати разколебания застрахователен пазар на Флорида, потенциално повишавайки цените в региона, предразположен към стихийни бури, предава Ройтерс. Огромната буря, която според анализаторите може да причини между 60 и 100 милиарда долара застрахователни загуби, си изви в средата на седмица.
Флорида вече има най-високите застрахователни разходи в САЩ. Югоизточният щат е отбягван от националните застрахователи. Така жителите му трябва да търсят покритие на пазар, където търговските доставчици редовно се провалят или отказват да изплатят искове.
„Това са допълнителни рискове, които въз основа на фундаменталните принципи на застраховането не трябва да съществуват. Вашата застрахователна компания трябва да бъде вашият резервен план“, казва Мартин Вайс, основател на независимата анализаторска фирма Weiss Ratings.
На всичкото отгоре жителите на Флорида също могат да се сблъскат с допълнителни такси, ако държавният застраховател свърши средствата за изплащане на искове.
Американските синоптици описаха Милтън като “катастрофално голям ураган“. Стихията удари Флорида, докато все още не бяха разчистени отломките от предната буря – урагана Хелън от края на септември. Прогнозите сочат, че щетите може да са аналогични с урагана Катрина в Ню Орлиънс от 2005 г., най-скъпата природна катастрофа в историята на САЩ, която причини застрахователни загуби за 100 милиарда долара.
През последните няколко години Флорида беше един от най-видимите фронтове на национална имуществена застрахователна криза, която доведе до повишаване на премиите в САЩ със средно 31% между 2021 г. и 2023 г., според изследване на Бенджамин Кийс от Университета на Пенсилвания и Филип Мълдър от Университета на Уисконсин.
Анализаторите посочват нарастващата инфлация и нарастването на екстремните метеорологични явления, свързани с повишаването на глобалните температури. Изменението на климата подхранва все по-мощни и разрушителни бури.
Високорисково състояние
Всички тези фактори са в сила във Флорида, която води нацията по нарастване на населението от 2021 г. насам, въпреки ниско разположената топография, която я прави уязвима за покачване на морското равнище и урагани. Във Флорида си намират 78 от 80-те най-рискови зони в страната, според Weather Source, консултантска компания за екологични рискове.
Някои застрахователи се оттеглиха след урагана Андрю през 1992 г., оставяйки пазара на по-малки компании, които често нямат ресурси да понесат значителни загуби. Около 41 застрахователи във Флорида са обявили фалит от 2003 г. насам. За целия този период във всички останали щати фалиралите застрахователи са по-малко – 37.
Тези, които остават в бизнеса, не са склонни да изплащат всички полици. Weiss Ratings установи, че шест от най-големите доставчици в щата са отхвърлили почти 50% от своите искове през 2023 г., което е необичайно висока цифра.
Държавата създаде организация с нестопанска цел, Citizens Property Insurance Corp, през 2002 г., за да осигури покритие за собствениците на жилища, които не могат да го намерят чрез частния сектор. С 1,2 милиона полици в сила, сега дружеството е най-големият застраховател в щата. За разлика от частните компании, Citizens Property Insurance Corp няма да остане без пари за покриване на искове, тъй като имат правомощието да начислява на притежателите на полици допълнителни 15%, ако свършат средствата.
Ако това не успее да покрие сметката, дружеството може да добави 10% допълнителна такса към всеки в щата, който изобщо е сключил някаква застрахователна полица – от лодки и превозни средства до домашни любимци – независимо дали е получил покритието си чрез Citizens или не.
Дружеството декларира през юли, че разполага с 14,4 милиарда долара за покриване на евентуални загуби.
„Винаги ще бъдем в състояние да плащаме искове“, каза говорителят Майкъл Пелтие във вторник – часове преди Милтън да връхлети Флорида.
Като цяло, пазарът е натоварил собствениците на жилища в щата със средни застрахователни разходи от 4060 долара миналата година, с близо 1000 долара повече от всеки друг щат, според данните на Кийс. Тези цифри не включват разходите за застраховка срещу наводнения, която обикновено се закупува отделно.
Средните такси са нараснали с 57% между 2019 г. и 2023 г., което е по-рязко покачване от където и да било другаде.
Намаляване на покритието
Карин Роулинг, президент на Seibert Insurance в Тампа, казва, че тези спираловидни разходи са подтикнали някои от нейните клиенти да намалят покритието или да изберат да не се застраховат. Въпреки че банките изискват от хората, които имат ипотеки върху домовете си, да имат застраховка, тя не е задължителна за тези, които не дължат пари за имуществото си.
Приблизително един на всеки 13 собственици на жилища в Съединените щати не е осигурен, според Федерацията на потребителите на Америка, като домакинствата на чернокожите, латиноамериканците и индианците е по-вероятно да нямат покритие.
Държавни служители и индустриални търговски групи казват, че пазарът се е стабилизирал през последната година, благодарение на правните реформи, които намаляват броя на несериозните съдебни дела и съмнителните искове.
