Научните доказателства показват как проблемите с устойчивостта и свързаните с климата рискове са се ускорили през последните години. Поради потенциални щети върху производствените активи или нарушаване на непрекъснатостта на бизнеса, дистрибуторските мрежи и производителността на работниците, тези проблеми влияят върху конвенционалните рискове, които бизнесите и банките обмислят. И все пак, освен риска от спад, преходът към нисковъглеродни и устойчиво ориентирани бизнес модели вероятно ще отключи значителни възможности.
Гъвкавите играчи на конкурентни пазари могат да се възползват от тях, за да постигнат растеж на пазарния дял, приходите, маржовете и разпознаваемостта на марката. В някои развиващи се икономики, като Индия, Мексико и Египет, обхватът на възможностите вече кара стартиращите компании да растат експоненциално.
Банките в развиващите се пазари са в неравностойно положение
Докато тези нововъзникващи рискове и възможности подтикват банките да преминат към устойчивост и климатично интелигентни практики, банките в развиващите се икономики се сблъскват с ограничения в наличността, достъпа и ценовата стойност на техническия капацитет, ноу-хау и необходимите технологии. Това е особено важно за напреднали аналитични области, като климатичните рискове, разработването на продукти в областта на зелените или преходните финанси и съгласуването на таксономията.
В Европа тези възможности се ръководеха от специализирани климатични науки или академични институции. Те бяха приложени на практика от корпорации и финансирани от финансови институции. Институциите в развиващите се икономики внедряват такива нови възможности, но е необходимо да се ускори процесът на преход към нисковъглеродни емисии, предвид скоростта на изменението на климата. Банките в развиващите се икономики се нуждаят от подкрепа, за да им помогне да преодолеят препятствията, пред които са изправени.
Регулаторните развития в тези региони се движат именно в тази посока. В Индия настоящите и очакваните регулации в областта на климатичните рискове показват промените, изисквани от банките, докато очакваната таксономия на зелените финанси показва промени в насочването на капитала. Отново, изграждането на регулаторна готовност предполага необходимост от ускоряване на прехода и подкрепа на банките, базирани в развиващите се икономики.
Европа подпомага банките на развиващите се пазари
В отговор европейските агенции за развитие и финансови институции стартираха програми за техническа помощ, за да прехвърлят технически опит към развиващите се икономики. Целта им е да подобрят готовността на банките в тези области за справяне с рисковете и възможностите, свързани с климата и устойчивостта, включително реакции към очакваните регулации. На пазара обаче има няколко примера, които са предимно стандартизирани предложения за изграждане на капацитет, разпространени сред всички участници във финансовия сектор.
GIZ, германската агенция за техническа помощ, направи крачка напред. От името на германското Федерално министерство за икономическо сътрудничество и развитие (BMZ) и Европейския съюз (ЕС) и като част от ръководения от ЕС Консултативен център за устойчиво финансиране, тя разработи целенасочен подход за своята консултантска програма за устойчиво финансиране, която в момента се изпълнява в развиващи се икономики с голямо въздействие, като Индия, Мексико и Египет. Подобно на метода „Глас на клиента“ (VoC), използван в производствения сектор, включително в автомобилната индустрия на Германия, програмата GIZ възприе подход, основан на търсенето, за да идентифицира области на интервенция за всяка банка след обширни взаимодействия за анализ на нуждите и процес на изразяване на интерес.
Това имаше за цел да гарантира, че интервенциите са релевантни според етапа на зрялост на съответната банка по отношение на интеграцията на устойчивостта и нейните стратегически приоритети. Това доведе до интервенции, които изискват сложни аналитични и иновативни подходи, отключвайки възможност за банките да създадат диференциация спрямо конкурентите си и да постигнат съществени бизнес резултати. Това е различно от програмите за техническа помощ, основани на предлагането, където интервенциите могат да бъдат решени предварително, независимо от различните нужди и желания на участниците.
Този подход, основан на търсенето, е успешен при идентифицирането на интервенции, обхващащи рискове и възможности, като някои от тях са започнали изпълнение. В рамките на финансирането те варират от разработване на продукти за преходни и зелени заеми, зелени облигации, привеждане на критериите за кредитиране със зелената или преходната таксономия, рамки за финансиране на адаптацията и разработване на продукти. В рамките на рисковете те включват управление на екологичните и социалните рискове, анализ на климатичния риск на портфейлите, оценка на финансираните емисии или рамки за оценка на екологичния и социалния риск. Някои от тези интервенции може да са първи на пазара, предлагайки възможност на съответната банка да получи бизнес предимство на конкурентните пазари. Освен това, очакванията за подобрена подготвеност или „позеленяване“ на банките в целевите страни доведоха до проучване от страна на GIZ на потенциала за по-мащабно техническо консултиране за насърчаване на емитирането на зелени облигации, водено от банки, на такива пазари.
Развитие на интелигентно банкиране, съобразено с климата и устойчивостта
Въпреки че подходът, основан на търсенето, може да е оперативно труден за внедряване, той беше допълнен от изисквания, свързани с въздействието, за да се гарантира възвръщаемост на инвестициите в евро за техническа помощ. Това означаваше, че само интервенциите, които биха могли да бъдат изпълнени от банката самостоятелно, дори след периода на техническа помощ, бяха допустими. Въздействието би било дълготрайно, тъй като би изградило вътрешния капацитет на банката за многократно изпълнение на задачата на практика, давайки възможност на специалистите по интелигентно банкиране, съобразено с климата и устойчивостта, на целевите пазари. Поради това програмата отбеляза и висок процент на отхвърлени заявления. И за да се гарантира отново възвръщаемост на инвестициите в евро за техническа помощ, програмата се стреми да създаде синергии със съществуващи проекти в рамките на GIZ. Интервенция, избрана за индийска банка, например, има за цел да изгради способността ѝ да действа като съкредитор за програма за финансиране на възобновяема енергия, фокусирана върху селското стопанство, която GIZ India успешно внедри с институции за микрофинансиране. Това гарантира, че програмите могат да се разширят допълнително чрез използване на резултатите, създадени от други финансирани програми.
Този подход, основан на търсенето и фокусиран върху възвръщаемостта на инвестициите, използван в тази програма за техническа помощ, демонстрира трансформацията, която тя цели да създаде в банките в силно въздействащи нововъзникващи и развиващи се икономики, като Индия, Египет и Мексико. Освен това, той подчертава трансформация в начина, по който може да се предоставя техническа помощ, за да се осигури целенасочено и дълготрайно въздействие. Той може да предложи модел за насърчаване на подобни практики в банковите и бизнес среди чрез технически трансфер.
