2025 г. започна с горски пожари в Лос Анджелис, причинявайки застрахователни загуби в размер на приблизително 40 милиарда щатски долара. Въпреки че тези щети от вторична опасност са значителни, първичните опасности остават най-голямата заплаха – когато силен ураган или силно земетресение удари гъсто населен градски район, застрахователните загуби през тази година могат да бъдат повече от два пъти по-високи от дългосрочната тенденция на щетите. Въз основа на анализ на модели, Swiss Re Institute изчислява, че ураганите и земетресенията могат да доведат до глобални застрахователни загуби до 300 милиарда щатски долара в пикова на бедствия година.
„В допълнение към това, че помагат на клиентите с традиционното прехвърляне на риска, презастрахователите предоставят и данни, анализи на риска и знания за това къде се крият опасностите. Презастрахователната индустрия е амортисьор, когато опасността се материализира в бедствие, и важен партньор за дискусии относно осведомеността и предотвратяването на риска“, казва Урс Бертчи, главен изпълнителен директор на презастраховане на имущество и злополуки в Swiss Re.
Пиковите години, дължащи се на няколко събития с първична опасност или натрупването както на събития с вторична, така и с първична опасност, не трябва да се считат за аномалия. Най-скорошната пикова година беше 2017 г., породена от ураганите Харви, Ирма и Мария. Оттогава основният риск непрекъснато се е увеличавал с икономическия и демографския растеж, както и с разрастването на градовете, включително в райони, уязвими от природни бедствия. Освен това, ефектите от изменението на климата играят роля в увеличаването на загубите за някои метеорологични опасности и региони.
„Нашият скорошен анализ на над 200 вътрешни модела и тенденцията на загубите през последните 30 години показват какво е заложено на карта. Когато силен ураган или голямо земетресение удари градски район в страна със значително застрахователно привличане, застрахованите загуби лесно биха могли да достигнат 300 милиарда щатски долара през тази година“, посочва Балц Гролимунд, ръководител на отдела за катастрофални опасности в Swiss Re.
Според оценките на института, някои от ураганите на ХХ век биха причинили загуби от над 100 милиарда щатски долара, ако ударят днес. Например през 1992 г. ураганът Андрю причини застрахователни загуби по днешни цени в размер на 35 милиарда щатски долара. Ако ураганът премине по същия път днес, той би причинил загуби почти три пъти по-големи, поради икономическия растеж, увеличаването на населението и разрастването на градовете.
Междувременно ураганът Катрина, най-скъпото единично застрахователно събитие за застрахователната индустрия, няма да причини същите разрушения, както преди 20 години. Застрахователните загуби все още биха достигнали около 100 милиарда щатски долара поради нарастващите разходи за жилища и строителство, но подобрените защити от наводнения и по-ниското с 20% местно население по пътя на Катрина значително намаляват експозицията.
Излагането на природни бедствия води до разходи за застрахователни искове в САЩ
Докато тежестта на загубите се увеличава в световен мащаб, САЩ са отговорни за почти 80% от глобалните застрахователни загуби през 2024 г., поради уязвимостта си към силни гръмотевични бури, урагани, наводнения, горски пожари и земетресения. Застрахователните премии се влияят от много фактори, включително местни разпоредби и инфлация. И все пак в дългосрочен план и в различните географски райони, основният фактор, определящ разходите за обезщетения и премийните ставки, е излагането на природни опасности. Това е очевидно в щати като Флорида, Тексас, Калифорния, Луизиана и Колорадо, които представляват около 50% от всички загуби от природни бедствия в САЩ. Флорида е изправена пред високи загуби, свързани с урагани, като премиите на домакинствата са два пъти по-високи от средните за страната. По подобен начин в Калифорния най-високите премии са локализирани в райони с най-голямо излагане на риск от горски пожари.
Тъй като щетите от природни бедствия продължават да нарастват, е изключително важно да се намали потенциалът за загуби от самото начало, както за да се намалят разходите за застраховка, така и за да се поддържа жизнеспособността на бизнеса с прехвърляне на риска. Например, силните бури могат да претоварят местните системи за защита и да причинят наводнения, и макар че мерките за смекчаване на последиците имат цена, скорошно проучване на Swiss Re Institute показва, че защитата от наводнения чрез диги, язовири и шлюзове е до десет пъти по-рентабилна от възстановяването след бедствие.
„Тясното сътрудничество между публичния и частния сектор е жизненоважно за ефективни защитни мерки за намаляване на загубите. Освен това, добре капитализираният презастрахователен сектор, подкрепен от 500 милиарда щатски долара капитал, действа като жизненоважен амортисьор, помагайки на общностите и икономиките да се възстановят по-бързо. Ето защо е важно капиталът да расте в съответствие с нарастващия риск, за да може индустрията да изпълни ролята си за бъдещите пикови години“, посочва Жером Егели, главен икономист на Swiss Re Group.
